Jubilado Gana Juicio Histórico Contra Banco

En los Emiratos Árabes Unidos, se está prestando cada vez más atención a la regulación legal de la relación entre las instituciones financieras y sus clientes, especialmente cuando los clientes se han jubilado y sus ingresos han disminuido significativamente. Uno de los últimos y más destacables ejemplos de esto es un fallo judicial en Abu Dhabi, donde un jubilado fue favorecido en un caso disputado de reembolso de préstamo. La decisión no solo resolvió la situación del cliente de manera satisfactoria, sino que también sentó un precedente para casos similares.

El núcleo de la disputa: deducciones excesivas de la pensión

En el centro del caso estaba un contrato de financiamiento para vivienda que pasó de ser un leasing a una propiedad, que el cliente asumió a mediados de 2022 para comprar una villa en el distrito de Al Rahba de Abu Dhabi. El hombre pagó regularmente sus cuotas después de firmar el contrato hasta que se jubiló a finales de año. Sin embargo, después de su jubilación, el banco continuó haciendo deducciones de su pensión por la misma cantidad, ignorando el límite legal que establece que no se puede deducir más del 30% del ingreso para el reembolso.

Decisión del tribunal: la ley está del lado del cliente

El hombre inicialmente recurrió a un tribunal inferior, que falló a favor del banco. Luego apeló y la corte de apelaciones de Abu Dhabi falló a su favor. El tribunal encontró que el banco violó las regulaciones del banco central y no se adaptó a la situación financiera cambiada del cliente. Según la decisión, el banco debe reestructurar la deuda pendiente de manera que no supere el 30% de la pensión.

Antecedentes legales: estrictas reglas protegen a los jubilados

Las regulaciones que sustentan la sentencia se basan en la Ley Federal de los EAU (Decreto-Ley Federal No. 14 de 2018), que describe el marco operativo para bancos e instituciones financieras. La ley establece claramente que los bancos deben verificar la capacidad del cliente para reembolsar antes de otorgar un préstamo y deben exigir garantías apropiadas. Además, la Circular No. 9 de 2022 emitida por el Banco Central limita la cantidad de deducciones mensuales al 30% del salario o pensión.

Este techo se aplica a todos los tipos de préstamos, ya sigan principios islámicos o estructuras convencionales. Sin embargo, la cantidad exacta de las deducciones siempre debe ajustarse al nivel actual de ingresos, por lo que si la pensión de alguien aumenta o disminuye posteriormente, la cuota puede ajustarse en consecuencia.

¿Qué puede hacer alguien en una situación similar?

La decisión de Abu Dhabi también destaca lo que pueden hacer los clientes si su banco deduce más de la cantidad permitida. El primer paso es presentar una queja por escrito en su propio banco mientras también notifica al Banco Central de los EAU. Si no se alcanza una resolución satisfactoria, la mejor solución es buscar acción legal con la ayuda de un abogado o firma legal.

El tribunal deja claro que una vez que se emite una sentencia final en tal caso, los bancos están legalmente obligados a cumplir. No pueden continuar con deducciones excesivas, incluso si el acuerdo original establecía lo contrario. Los defensores legales enfatizaron que el fallo del tribunal no solo se aplica al cliente específico, sino que también es un precedente que puede citarse en todos los casos similares.

Establecimiento de precedentes y responsabilidad de las instituciones financieras

El fallo es significativo ya que el tribunal afirmó que las circulares del Banco Central no pueden anular las leyes federales y la constitución. Esto es importante porque algunos bancos han estado inclinados a ignorar obligaciones legales más profundas citando circulares.

La decisión de apelación no solo proporciona justicia para el cliente específico sino que también señala una dirección para los actores del sector financiero, priorizando la responsabilidad social y centrarse en el cliente. Según el tribunal, los bancos no solo deben proporcionar términos de reembolso justos en el momento de la firma del contrato, sino también cuando el cliente atraviesa un cambio de vida significativo, como jubilarse.

Efectos a largo plazo de la decisión

Aunque el banco todavía tiene 30 días para apelar ante el tribunal superior (Tribunal de Casación), el fallo actual ya está teniendo un impacto notable en los procesos internos de las instituciones financieras. Se espera que los bancos revisen sus protocolos internos y presten más atención a revisar regularmente los horarios de reembolso, especialmente para los clientes cuyos ingresos han disminuido.

La decisión refuerza la certeza legal y la protección de los jubilados en los EAU, donde la sociedad está cada vez más consciente de sus posibilidades financieras y legales. Más clientes están dispuestos a defender sus intereses si se sienten desfavorecidos, y este fallo judicial podría promover aún más este cambio de mentalidad.

Resumen

El fallo de la corte de apelaciones de Abu Dhabi envía un mensaje claro: las prácticas bancarias deben basarse en la ley, no simplemente en regulaciones internas. El caso ilustra que la justicia puede proteger a clientes vulnerables y equilibrar los intereses del sector financiero y los individuos. Proteger a los jubilados no es solo una obligación moral sino legal, y ahora hay un precedente judicial para ello en los EAU.

(El artículo se basa en la decisión de la corte de apelaciones de Abu Dhabi.)