Préstamos Personales en EAU: Normas y Cambios Clave
Préstamos Personales en EAU: Nuevas Normas y Prácticas Distintas
En los Emiratos Árabes Unidos, la regulación financiera está evolucionando dinámicamente y un cambio reciente importante ha entrado en vigor, lo que podría impactar a una parte significativa de la población. El Banco Central de EAU ha abolido oficialmente el requisito anterior de tener un ingreso mensual de al menos 5,000 AED para obtener préstamos personales. A primera vista, esta innovación puede parecer que abre las puertas al mundo de los préstamos personales para todos, pero la situación no es tan sencilla.
¿Qué significa la eliminación del límite de 5,000 AED?
El cambio tenía como objetivo hacer que los préstamos personales fueran accesibles para un público más amplio, especialmente aquellos con ingresos más bajos. La decisión teóricamente significa que quienes antes no alcanzaban el umbral mínimo de ingresos ahora pueden solicitar préstamos. Esto puede ser especialmente útil para empleados que trabajan en empresas más pequeñas y expatriados que comenzaron con un salario introductorio en el país.
Sin embargo, muchas instituciones bancarias mantienen los antiguos requisitos en la práctica
A pesar de la abolición por parte del Banco Central del requisito mínimo de 5,000 AED, muchos bancos todavía mantienen este umbral en su normativa interna. Debido a que las instituciones financieras individuales pueden decidir, en base a sus propias políticas de riesgo, bajo qué condiciones ofrecen préstamos, puede ocurrir que de dos clientes con el mismo ingreso, solo uno obtenga el préstamo dependiendo de a qué banco acuda.
¿Quién es elegible para un préstamo personal ahora?
La elegibilidad aún depende de varios factores. Los más importantes son:
ingreso neto mensual (muchos bancos todavía requieren al menos 5,000 AED),
tipo de empleador (empresa pública, semi-pública o privada reconocida),
duración del empleo (al menos 6 meses en muchos casos),
historial crediticio (puntuación AECB),
edad (generalmente al menos 21 años).
Con base en estos, una parte significativa de los empleados todavía no puede esperar obtener un préstamo automáticamente.
Algunas ofertas y condiciones actuales de los bancos
First Abu Dhabi Bank (FAB)
Préstamos hasta 5 millones de AED para nacionales de EAU.
Hasta 2 millones de AED para expatriados.
Ingreso mínimo: 7,000 AED.
Interés: entre 4.7% y 7.2% anual.
Periodo inicial de gracia: 275–365 días.
Emirates NBD
Hasta 4 millones de AED para nacionales de EAU, hasta 3 millones de AED para expatriados.
Tasas de interés competitivas.
Mashreq Bank
Hasta 20 veces el ingreso, hasta 2 millones de AED.
Ingreso mínimo: 5,000 AED (para empresas acreditadas), 10,000 AED (para otras empresas).
Se requiere al menos 6 meses de empleo.
La primera cuota puede posponerse por 90 días.
Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB)
Interés: 5.24% (nacionales), 6.49% (expatriados).
Términos de reembolso flexibles, hasta 48 meses.
Préstamo asegurado mediante la pignoración del salario y la gratificación.
Cuota de procesamiento: 1.05% del monto del préstamo.
Commercial Bank International
Monto del préstamo: hasta 20 veces el salario mensual.
Incluye seguro para eventos imprevistos.
National Bank of Fujairah
Expatriados: hasta 1 millón de AED, nacionales: 3 millones de AED.
Plazo del préstamo: hasta 48 meses.
Interés: 5.25%.
RAKBank
Salario mínimo: 5,000 AED.
Puntuación AECB de al menos 541.
Periodo de reembolso: 48 meses, 60 meses para miembros del ejército de EAU.
Intereses: 5.49% – se requiere transferencia de salario y gratificación.
Dubai Islamic Bank (DIB)
Monto máximo del préstamo: 5 millones de AED.
Incluye seguro takaful hasta 100,000 AED.
Opción de diferir los pagos.
Abu Dhabi Islamic Bank (Adib)
Hasta 3 millones de AED para nacionales, 2 millones de AED para expatriados.
La tasa de interés puede ser tan baja como 4.59% anual.
Dos aplazamientos de cuotas sin cargo.
Plazo del préstamo: máximo 48 meses.
¿Qué considerar antes de tomar un préstamo?
Aunque los términos se están volviendo más flexibles, tomar un préstamo personal sigue siendo una decisión importante. Considere lo siguiente:
¿Es realmente necesario el préstamo?
¿Es adecuada la capacidad de reembolso?
¿Existe un trabajo estable?
¿Incluye el contrato cargos o términos ocultos?
¿Qué seguros acompañan al préstamo?
Los sitios web oficiales de los bancos ofrecen calculadoras que ayudan a determinar los reembolsos esperados y la elegibilidad.
Resumen
El cambio de regla introducido en los EAU abre nuevas oportunidades para aquellos que antes no podían acceder a préstamos debido a sus ingresos. Sin embargo, las propias condiciones de los bancos continúan imponiendo barreras significativas, particularmente para las personas con ingresos bajos. El mercado de préstamos personales sigue siendo diferenciado, requiriendo una toma de decisiones reflexiva, una base financiera estable y un buen historial crediticio para aplicar. Antes de comprometerse a cualquier obligación, es aconsejable comparar las ofertas de múltiples bancos y buscar asesoramiento experto si es necesario.
(Basado en el anuncio del Banco Central de EAU.)
Si encuentras un error en esta página, por favor avísanos por correo electrónico.
