Préstamos en EAU: Pagos Desde el Extranjero

¿Puedes Pagar Préstamos de EAU tras Jubilarte en el Extranjero?

Entre los expatriados que trabajan en los Emiratos Árabes Unidos, muchos aprovechan los préstamos personales para financiar su vida diaria, hacer compras importantes, o incluso invertir. Sin embargo, surge una pregunta frecuente sobre qué sucede con estos préstamos si alguien se traslada a su país de origen después de jubilarse. ¿Es posible continuar con los pagos desde el extranjero? ¿Y cuáles son las consecuencias de no pagar?

Regulaciones Sobre Préstamos Personales en los EAU

En los EAU, la adquisición y reembolso de préstamos personales están regidos por regulaciones estrictas y disposiciones del banco central. La directriz principal es que cada préstamo personal no debe exceder un plazo de 48 meses. Esta regulación está en vigencia según el aviso del banco central número 3692/2012 y la regulación número 29/2011, que regulan los servicios bancarios y la gestión de clientes.

Cuando una persona obtiene un préstamo en los EAU, firma un acuerdo oficial de préstamo con el banco que detalla precisamente los términos de reembolso, el plazo del préstamo y la cuota máxima en relación con los ingresos. Esta última generalmente no puede exceder el 50% de los ingresos, pero para los jubilados, es más estricta: un máximo del 30%.

¿Qué Sucede Cuando Alguien se Jubila y Vuelve a Casa?

La regulación establece que si el titular del préstamo se jubila antes de que finalice el plazo del préstamo y ya no trabaja en los EAU, el préstamo puede ser reestructurado. En este caso, el banco recalcula las cuotas para que no superen el 30% del monto derivado de la jubilación u otros ingresos fijos. Esto asegura que las cargas del cliente sigan siendo sostenibles.

Es importante destacar que dicha reestructuración no es automática. El prestatario debe notificar al banco sobre su jubilación y salida de los EAU, así como solicitar renegociar los detalles. Mientras tanto, un nuevo préstamo, prórroga del préstamo o aplazamiento solo está permitido si el cliente aún cumple con las condiciones, por ejemplo, tener un ingreso adecuado o garantía.

¿Se Pueden Hacer Pagos desde el Extranjero?

Sí, los bancos de los EAU generalmente aceptan que el cliente continúe pagando las cuotas desde el extranjero, por ejemplo, desde su país de origen. Varias soluciones están disponibles para esto:

Transferencia Telegráfica (TT): el cliente transfiere la cuota mensual directamente desde su cuenta bancaria local a la cuenta del banco prestamista. Este es el método más común.

Orden Permanente Internacional: en algunos países, también se pueden configurar transferencias automáticas internacionales, asegurando pagos regulares y puntuales.

Acceso a la Banca en Línea: si la cuenta bancaria del cliente en los EAU sigue activa, pueden usar la interfaz en línea para iniciar los pagos.

Pago por Terceros: en ciertos casos, se permite que un familiar o apoderado pague en nombre del cliente, pero es recomendable acordarlo previamente con el banco.

Es crucial que el banco esté siempre informado de cualquier cambio y que el cliente declare por escrito su cumplimiento continuo de las obligaciones contractuales.

¿Qué Sucede si Se Omiten Pagos?

No pagar puede tener serias consecuencias, incluso si el cliente ya ha dejado los EAU. Si un ex residente no paga las cuotas:

1. El banco puede iniciar procedimientos civiles para cobrar la deuda.

2. Si el tribunal falla a favor del banco, pueden seguir procedimientos de ejecución.

3. Esto puede incluir prohibiciones de viaje, órdenes de arresto e incluso embargos de bienes si el deudor regresa a los EAU o cae bajo acuerdos internacionales con otros países.

4. El deudor puede ser incluido en listas negras, lo que complica futuras adquisiciones de préstamos en otros países.

Por lo tanto, es crucial que si alguien regresa a su país de origen, contacte rápidamente al banco prestamista e informe por escrito de su situación e intención de pago.

¿Qué Documentos Pueden Ser Necesarios?

Una vez que el préstamo se pague por completo, se recomienda encarecidamente solicitar una "carta de liquidación" o "certificado de no adeudo" al banco. Este es un documento oficial que certifica que el deudor ya no tiene deuda pendiente y que la transacción del préstamo está concluida. Esto es especialmente importante si el cliente planea regresar a los EAU en el futuro, tal vez para obtener otro préstamo o manejar asuntos corporativos.

Consejos para Pagar desde el Extranjero

Siempre use transferencias rastreables (transferencia telegráfica, SWIFT).

Conserve los recibos de pago, y cuando sea posible, pida al banco que confirme la recepción del pago por escrito.

Tenga en cuenta las fluctuaciones de moneda, ya que transferir desde la moneda local puede afectar el monto de la cuota calculada en AED.

Nunca ignore las fechas de vencimiento de pagos, incluso los retrasos pueden llevar a consecuencias legales.

Conclusión

Los pagos de préstamos personales adquiridos en los EAU pueden continuar después de la jubilación, incluso si el cliente abandona el país. La clave es la comunicación con el banco, intenciones de pago transparentes, y el conocimiento y cumplimiento de las normas. Aquellos que reporten su situación a tiempo y cumplan de manera confiable sus obligaciones pueden mantener su buen historial de crédito, evitar consecuencias legales y cerrar el capítulo de sus años en los EAU con un expediente limpio.

(Fuente del artículo: Basado en los Términos y Condiciones establecidos por el Banco Central de los EAU.)