Lluvias récord elevan los costos del seguro

Lluvias récord de abril elevan los costos del seguro

En los Emiratos Árabes Unidos, una cantidad récord de lluvia cayó el 16 de abril de 2024, no solo reescribiendo las estadísticas meteorológicas, sino también dejando un impacto significativo en el sector de seguros. Según estimaciones de la agencia global de calificación crediticia S&P, las pérdidas para las aseguradoras podrían haber alcanzado los 2.500 millones de dólares (9.170 millones de dirhams), convirtiendo a los EAU en uno de los cuatro eventos de seguro más costosos a nivel mundial en 2024.

Pagos rápidos ante una evaluación disciplinada

Las lluvias dañaron miles de propiedades y vehículos en Dubái, Sharjah y los emiratos del norte. Las compañías de seguros registraron un número extraordinario de reclamaciones, sin embargo, el sector respondió sorprendentemente rápido: la mayoría de las reclamaciones fueron procesadas y pagadas en un plazo de tres meses. Las reclamaciones consideradas injustificadas, como aquellas sospechosas de fraude o que involucraban incidentes no cubiertos, fueron rechazadas.

Se ha observado una satisfacción general entre el público, especialmente considerando que los talleres de reparación han operado a plena capacidad durante meses. El banco central también estableció un sistema oficial de manejo de quejas, permitiendo a los consumidores presentar quejas si sentían que no se les trataba de manera justa.

Nuevas primas de seguro: costes más altos anticipados

Aunque la mayoría de las reclamaciones fueron pagadas, las consecuencias se extendieron más allá de los acuerdos inmediatos. Las aseguradoras están incorporando los niveles de riesgo incrementados en los precios de nuevos contratos. Esto significa que incluso aquellos que no reportaron ningún daño tendrán que pagar primas más altas el año siguiente. Los expertos dicen que esta tendencia es parte de la gestión de riesgos y se observa en otras partes del mundo.

Seguro de salud: creciente interés debido a nuevas regulaciones

A partir del 1 de enero de 2025, el seguro de salud será obligatorio en los emiratos del norte, generando un interés significativo. Algunos proveedores reportan un aumento del 75% en las consultas. En Dubái, los cambios en la fijación de precios y las estructuras de los paquetes también han contribuido a un creciente interés en las opciones de seguro de salud.

La experiencia muestra que los residentes están atentos a los plazos y las posibles sanciones, lo que lleva a muchos a comenzar a evaluar sus opciones en vista de los próximos cambios regulatorios.

Nuevo servicio: PB Advantage - Procesamiento más rápido, cobertura mejorada

Un nuevo jugador en el mercado de seguros, el programa PB Advantage, apunta a simplificar y mejorar la experiencia del cliente. Una de las principales innovaciones es la asignación de un contacto dedicado para asistir con las reclamaciones, con una respuesta enviada dentro de los 30 minutos posteriores a la presentación inicial de la reclamación. Además, el monto del seguro se repone automáticamente en casos de reclamaciones repetidas debido a diferentes enfermedades.

Por ejemplo, si el monto de cobertura anual es de 1 millón de dirhams y se usa para una cirugía, el sistema automáticamente proporciona otro 1 millón de dirhams si se necesita cobertura adicional para otro evento de salud posterior. El programa también ofrece un bono anual del 10% para aquellos que no utilizan servicios hospitalarios durante un período de hasta cinco años.

La iniciativa también se enfoca específicamente en aquellos con condiciones preexistentes: las aseguradoras proporcionan una cotización en un plazo de 60 minutos, detallando primas y condiciones precisas.

Resumen

Las lluvias de abril de 2024 marcaron un nuevo capítulo en el sector de seguros de los EAU. A pesar de las enormes pérdidas financieras, las aseguradoras respondieron con pagos rápidos y transparentes. Sin embargo, el evento no pasó sin consecuencias: aumentos en las primas, nuevas regulaciones y demandas cambiantes de los clientes muestran que el seguro hoy significa no solo protección, sino adaptabilidad e innovación.