Fraude bancario en EAU: ¿Cliente o banco culpable?
EAU: ¿Reembolsarán los Bancos a Clientes Víctimas de Fraude?
En los Emiratos Árabes Unidos, cualquier delito relacionado con los sistemas de pago electrónico, incluido el fraude con tarjetas de crédito o dinero electrónico, puede tener serias consecuencias legales. Las personas involucradas en tales casos pueden enfrentar prisión o multas de hasta 2 millones de dirhams. Pero, ¿qué sucede si alguien se convierte en víctima de fraude con tarjeta de crédito y el banco afirma que el cliente tiene la culpa? ¿Reembolsará el banco el dinero? En este artículo, exploramos las opciones disponibles para las víctimas y lo que dicen las leyes sobre estos casos.
Antecedentes Legales: ¿Qué Constituye un Delito?
Los EAU han implementado leyes estrictas para proteger los sistemas de tarjetas de crédito y pagos electrónicos. Estos delitos están regulados por el Decreto Federal Ley No. 34 de 2021 sobre ciberataques y ciberdelitos. Según el Artículo 15, Párrafo (2) de la ley, comete un delito quien:
a. Falsifique, clone o replique una tarjeta de crédito, tarjeta de débito o herramienta de pago electrónico.
b. Obtenga datos de estas herramientas sin autorización.
Las penas para estos delitos pueden variar desde un mínimo de 200,000 dirhams hasta 2 millones de dirhams, junto con prisión.
¿Qué Sucede Si el Cliente Cometió un Error?
Si un cliente comete un error, como proporcionar información de la tarjeta de crédito en un sitio web poco fiable, los bancos suelen citar la responsabilidad del cliente y podrían no reembolsar la pérdida. Esto es particularmente probable si la transacción se realizó con la propia autenticación del cliente (por ejemplo, código SMS o verificación biométrica). En tales casos, el banco puede argumentar que el cliente no tomó todas las medidas necesarias para asegurar sus datos.
Sin embargo, los clientes aún tienen la opción de emprender acciones legales si creen que no son responsables exclusivos de lo sucedido.
Opciones Legales
1. Presentar una Queja ante el Banco
Si tras una investigación el banco concluye que el cliente cometió un error, la víctima puede apelar. Es importante detallar por qué se considera injusta la decisión del banco en la apelación, por ejemplo, si pueden demostrar que el sitio web era engañoso.
2. Informar a las Autoridades
Las autoridades de los EAU adoptan una postura estricta contra el ciberdelito. La víctima puede denunciar el incidente al departamento de ciberdelitos de la policía local. Si se demuestra que los estafadores cometieron el delito, las autoridades pueden iniciar procedimientos penales contra ellos.
3. Interponer una Demanda Civil
La víctima también puede interponer una demanda civil si cree que el banco fue negligente, como no proporcionar suficiente protección para los datos del cliente. El tribunal puede examinar si el banco tomó todas las medidas necesarias para garantizar la seguridad.
¿Cómo se Puede Prevenir el Fraude?
Para garantizar la seguridad del cliente, los bancos de los EAU ofrecen varias medidas. Estas incluyen notificaciones por SMS para cada transacción, autenticación de dos factores y límites de transacción controlados por los clientes. Los clientes también deben estar atentos a lo siguiente:
a. Proporcionar detalles de la tarjeta de crédito solo en sitios web o aplicaciones oficiales.
b. No hacer clic en enlaces en correos electrónicos o mensajes sospechosos.
c. Revisar regularmente las transacciones bancarias e informar de inmediato cualquier actividad sospechosa.
Conclusión
Las víctimas de fraude con tarjeta de crédito en los EAU pueden esperar una protección significativa, especialmente si los estafadores violaron la ley. Sin embargo, si el fraude ocurrió debido a un error del cliente, recuperar el dinero podría ser más desafiante. Para evitar tales escenarios, es crucial mantener la seguridad de la información financiera. Si ocurre un fraude, se puede buscar asistencia legal a través del banco, las autoridades o incluso los tribunales.
