Aseguradoras E.A.U. Endurecen Normas por Inundaciones

Uso de Autos y Reclamos de Seguros en Inundaciones

Los eventos climáticos severos en los Emiratos Árabes Unidos, particularmente las fuertes lluvias en abril de 2024 y diciembre de 2025, han abierto un nuevo capítulo en el mercado de seguros de automóviles. Más conductores están enfrentando la realidad de que conducir a través de inundaciones y los daños resultantes pueden no estar cubiertos por su póliza, especialmente si el conductor exhibió 'negligencia'.

Postura Más Estricta de los Aseguradores

Los aseguradores están endureciendo sus prácticas de reclamaciones, particularmente si el conductor ingresó a áreas conocidas por ser propensas a inundaciones marcadas por las autoridades como zonas de alto riesgo. Tales áreas incluyen wadis (cursos de agua temporales), que pueden causar inundaciones repentinas durante lluvias intensas.

En general, los aseguradores creen que estas ubicaciones presentan riesgos serios no solo para los vehículos, sino también para los ocupantes, y las pólizas de seguro a menudo excluyen tales riesgos. Si un conductor elige ingresar a un camino inundado, esto puede interpretarse como una toma de riesgos voluntaria o negligencia, lo cual justifica cualquier denegación de reclamaciones por parte del asegurador.

Cambio en la Conciencia entre los Asegurados

Los eventos climáticos extremos en los últimos dos años han aumentado significativamente la conciencia. Los clientes están cada vez más conscientes de lo que cubre su seguro y lo que no. Muchos están optando por mejorar de un seguro básico de terceros a paquetes de seguro de vehículos comprensivos que cubren más tipos de daños.

No solo los propietarios de automóviles, sino también los inquilinos, están optando cada vez más por un seguro del hogar para proteger sus pertenencias contra inundaciones y otros daños relacionados con el clima. Esta tendencia destaca la creciente importancia de los riesgos relacionados con el clima en las decisiones de seguro.

Madurez del Mercado de Seguros

La industria local de seguros está experimentando un desarrollo sustancial, especialmente en la gestión de situaciones de desastre. Los aseguradores han fortalecido sus capacidades de evaluación de reclamaciones y están mejor coordinados con corredores e intermediarios. Además, se comunican más claramente con los clientes, particularmente durante los momentos críticos, como lluvias intensas.

Estas mejoras han llevado a un reporte más rápido de reclamaciones, una gestión más eficiente y una reducción de la frustración del cliente. Además, los clientes se acercan a sus aseguradores con expectativas más realistas gracias a una mejor educación e información.

Avances Tecnológicos y Aumento de Costos

El aumento de las primas de seguros no se debe únicamente a los eventos climáticos. Los avances en la tecnología vehicular, particularmente en coches eléctricos y sistemas avanzados de asistencia al conductor (ADAS), incrementan significativamente los costos de reparación. Reparar un coche moderno después de un daño por inundación es mucho más costoso que reparar un vehículo tradicional, ya que no solo los componentes mecánicos, sino también el software y los componentes electrónicos pueden dañarse.

Por lo tanto, los aseguradores no solo están aumentando las primas, sino también interpretando de manera más estricta los términos contractuales. Una regulación clara también es monitoreada por las autoridades: el Banco Central de los EAU ha instado repetidamente a los aseguradores a resolver puntualmente las reclamaciones legítimas.

Rol de las Alertas Climáticas

Durante las lluvias del 19 de diciembre, la previsión por parte de las autoridades y organismos gubernamentales fue particularmente crucial. Los pronósticos del clima, alertas móviles e información directa ayudaron a las personas a tomar medidas preventivas, para evitar viajes innecesarios o preparar sus hogares.

Esta previsión también es valiosa en el sector de seguros: la conciencia pública a tiempo sobre los riesgos reduce la probabilidad de grandes pérdidas. La coordinación y la conciencia son algunas de las lecciones más importantes de los recientes eventos de daños por tormentas.

La Inundación No Fue Solo Lluvia sino una Prueba

Los participantes de la industria coinciden en que las lluvias de diciembre de 2025 no sorprendieron al mercado, sino que sirvieron como una especie de prueba aguda. Esta 'prueba de estrés' destacó qué aseguradores tienen reservas de capital adecuadas, preparación técnica y experiencia en gestión de clientes para manejar con éxito eventos de alto riesgo de este tipo.

Mirando hacia el futuro, este conocimiento es vital. A medida que el cambio climático avanza, las anomalías climáticas pueden volverse más comunes. La preparación, la evaluación de riesgos basada en datos y la educación del cliente son de suma importancia tanto para aseguradores como para clientes.

Resumen

El mercado de seguros de los EAU ha llegado a un punto de inflexión. Las fuertes lluvias, inundaciones y sus consecuencias han destacado la importancia de la protección de seguros comprensiva, ya sea que se trate de vehículos, propiedad personal o bienes raíces. Un comportamiento imprudente, como conducir en carreteras sumergidas, no solo pone en peligro la vida sino que también puede llevar a la pérdida de cobertura del seguro.

Los aseguradores son más estrictos, los clientes están más informados y el estado está mejor coordinado. Este trío guía a la industria hacia un camino donde la prevención, la conciencia y la colaboración se convierten en los activos más valiosos. En este entorno, las decisiones responsables y tener en cuenta las condiciones climáticas pueden proteger no solo la vida sino también la cobertura del seguro.

(Fuente: Basado en evaluaciones de reclamaciones de aseguradores de EAU.)