¿Ahorrarás lo suficiente para jubilarte en EAU?

Muchos Aspiran a Retirarse Aquí - ¿Pero Tienen Suficientes Ahorros?

Una encuesta reciente reveló que el 70% de los residentes en los Emiratos Árabes Unidos desean retirarse en el país. Esto es particularmente cierto para aquellos que ganan al menos 25,000 dirhams al mes. Sin embargo, el optimismo no siempre se alinea con una planificación financiera realista: muchos subestiman cuánto necesitan ahorrar para una jubilación verdaderamente cómoda.

¿Son suficientes 5 millones de dirhams?

Según una encuesta de YouGov encargada por Zurich International Life Limited, el 75% de los encuestados son optimistas acerca de su futuro y creen que tendrán suficientes ahorros al jubilarse. La mayoría (alrededor del 65%) depende de ahorros laborales o beneficios de fin de servicio, lo que fácilmente podría sobrestimar la cobertura a largo plazo real.

Más del 60% de los encuestados creen que 5 millones de dirhams serían suficientes para una jubilación confortable en los Emiratos Árabes Unidos. Además, el 42% piensa que 2 millones son suficientes. Sin embargo, la realidad es más compleja: alguien que se jubile a los 60 años con 2 millones de dirhams pensando en utilizarlos durante 25 años tendría alrededor de 6,600 dirhams mensuales. Considerando los costos de vida actuales, que incluyen atención médica, alquiler, viajes e inflación, esta cantidad puede no ser suficiente.

El riesgo real: quedarse sin dinero en el año 20 de jubilación

Muchos asocian la jubilación con alcanzar cierta cantidad, pero en realidad se trata de mantener un nivel de vida durante décadas. El mayor riesgo financiero no es quedarse sin dinero después de cinco años, sino después de veinte. Gastos esenciales como el alquiler, los servicios públicos o la atención médica pueden aumentar con los años, y sin inversiones o ingresos pasivos, cubrirlos puede ser un desafío.

Los Emiratos Árabes Unidos ofrecen una visa de jubilación de cinco años para aquellos mayores de 55 años que poseen propiedades por valor de al menos 1 millón de dirhams, tienen ahorros similares o un ingreso mensual verificado de al menos 20,000 dirhams (15,000 dirhams para Dubái), pero esta visa no equivale a seguridad financiera.

La indemnización por fin de servicio no es suficiente

Muchos consideran la indemnización por fin de servicio como una base para la jubilación, aunque es simplemente una suma inicial en lugar de una solución a largo plazo. Los expertos sugieren que con la expectativa de vida actual, los jubilados podrían necesitar financiar 20-30 años de vida, excediendo con creces la cobertura proporcionada por una indemnización por fin de servicio.

Además, las indemnizaciones no generan ingresos, son un pago único, a diferencia de la corriente continua de ingresos que se necesita durante la jubilación. Confiar únicamente en esto es como embarcarse en un largo viaje con un solo tanque de combustible.

Programas de ahorro laboral: oportunidades no aprovechadas

El gobierno de los Emiratos Árabes Unidos, particularmente el Ministerio de Recursos Humanos y Emiratización (MoHRE), promueve activamente los planes de ahorro laboral. Bajo el sistema de gratificación alternativo, las empresas pueden contribuir voluntariamente a los fondos de jubilación de los empleados, gestionados por fondos de inversión acreditados.

Esto podría ayudar a cerrar las brechas de ahorro a largo plazo, siempre que los empleados aprovechen esta oportunidad. Actualmente, muchos trabajadores aún carecen de acceso a tales programas.

¿Cómo ahorrar sabiamente?

La verdadera seguridad financiera no solo depende de los ahorros, sino también de las fuentes diversificadas de ingresos. Junto con ahorros a largo plazo, considere formas alternativas de inversión, como bienes raíces o productos básicos.

Algunas herramientas útiles para la planificación de la jubilación:

Fondos de ahorro para educación: Muchos padres financian la educación de sus hijos con sus ahorros para la jubilación, lo que puede poner en riesgo la seguridad de su jubilación a largo plazo. Crear ahorros educativos separados puede ser una solución.

Seguro de salud y seguro de atención a largo plazo: Los costos de atención médica aumentan con la edad, por lo que tener un seguro adecuado es crucial. Esto previene que los gastos médicos consuman los ahorros de jubilación.

Resumen

Muchos planean jubilarse en los Emiratos Árabes Unidos, pero pocos tienen una estrategia real para sostener este plan a largo plazo. La planificación de la jubilación no se trata solo de alcanzar una suma, sino de mantener un estilo de vida durante décadas. Comience con una planificación financiera consciente desde temprano, asegure un seguro adecuado, aproveche los programas de ahorro laboral y diversifique las inversiones. Esta combinación puede conducir a una jubilación verdaderamente despreocupada en los Emiratos Árabes Unidos.